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财富治理证书大盘货:AFP、CFP、CPB都是啥?该不应考?

本文摘要:随着近几十年来国民经济的连续生长,宽大民众手中积累的财富与日俱增,但随着全球经济形式的转变以及国家经济政策的调整,传统的投资渠道如银行、房地产及股票等,已经不能满足宽大民众的投资理财需求,特别是可投资金额在100万以上的公共富足阶级和高净值人群,他们需要综合化的财富治理服务及多元化的投资理财渠道,这就导致客户对理财照料发生更高的要求。正是基于这样的市场需求,国家也在逐步规范理财照料的职业尺度,包罗专业能力和职业素养方面,让财富治理行业能够康健有序地生长壮大。

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随着近几十年来国民经济的连续生长,宽大民众手中积累的财富与日俱增,但随着全球经济形式的转变以及国家经济政策的调整,传统的投资渠道如银行、房地产及股票等,已经不能满足宽大民众的投资理财需求,特别是可投资金额在100万以上的公共富足阶级和高净值人群,他们需要综合化的财富治理服务及多元化的投资理财渠道,这就导致客户对理财照料发生更高的要求。正是基于这样的市场需求,国家也在逐步规范理财照料的职业尺度,包罗专业能力和职业素养方面,让财富治理行业能够康健有序地生长壮大。现在在海内比力具备权威性的财富治理资格认证划分为AFP(金融理财师)、CFP(国际金融理财师)及CPB(私人银行家)这三类,它们均由国际金融理财尺度委员会中国专家委员会和现代国际金融理财尺度(上海)有限公司举行认证和治理,充实体现了内容本土化、水平国际化的特点。

现在来看,这三类资格认证凭借其权威性及专业型,在整个财富治理市场中获得了普遍认可,那这三类资格认证的定位划分有什么差别呢?能够为从业者带来什么样的价值提升呢?AFP——财富治理行业“从业证”AFP全称为Associate Financial Planner,金融理财师。其资格认证主要是为从业者构建金融理财基础知识及理念框架,造就实务操作技术,从而为金融理财服务行业输送一批专业过关、技术过硬的财富治理基础人才。

获取该资格认证的从业人员主要服务于公共投资者,他们需要具备对宏观经济及金融市场整体的认知能力,明白分析经济运行的基本轨迹、各种投资市场的基本特征及相关执法法例的基本要求。并在此基础上,能够运用理财计划的基本原理及各种投资理财工具的风险收益特征,联合客户家庭财政需求的诊断效果及理财目的,为客户提供专业化的理财咨询服务及综合性的家庭理财方案。

总体来看,AFP资格认证是整个财富治理行业的门槛,只有获取该证书,才算真正意义上的进入到财富治理行业。CFP——多元化、国际化的证书CFP全称Certified Financial Planner,注册金融理财师。CFP资格认证是美国以及全世界公认的金融理财行业权威品级证书,相较于AFP的专业水平要求更高,获得该资格认证的从业人员所服务的目的客户更倾向于公共富足阶级及机构客户。

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出于目的客户手中的可投资资金相对较高,对投资理财的需求更多元化,以及其对应的可设置资产种别也相对较多,在服务该类客户时,需要掌握资产设置的原理,将资产设置在具备差别风险收益特征的投资理财工具上,特别是对高发展性另类资产的设置,在做好资产宁静性把控及流动性摆设的同时,获取恒久稳健的投资收益。与此同时,该类客户除了思量财富的保值和增值,更注重财富的保障和传承,所以CFP资格认证还将保险计划、税收及遗产计划作为重要篇幅,在正当合规的基础上,资助客户合理运用理财工具实现财富的有效保障温顺利传承。随着经济全球一体化历程的加速和全球金融理财市场的蓬勃生长,为了应对汇率风险和单一市场的系统性风险,财富治理服务已经逐渐倾向于全球化、综合化及专业化的门路,从而带来财富治理专业人才的需求紧缺,而CFP资格认证正是弥补该类人才缺口的有效途径。CPB——精英证书CPB全称Certified Private Banker,认证私人银行家。

该资格认证是在私人银行与财富治理方面的专业证书,用来造就私人银行部的高级客户司理和治理人员,其对标的客户大多为高净值人群,他们对财富治理服务有着越发个性化的需求。通常高净值客户会有比力多的挂念,好比企业债务带给家庭资产的连带责任风险、仳离带来的家庭产业支解风险、大额税收支出带来的家庭产业损失风险、家族资产传承历程中的不确定性风险等。因此他们会有比力多的需求,好比希望能从客户司理那获得更多有关全球化资产设置、资产保全、企业谋划方面的建议等。同时,他们会涉猎更多的产物类型,如家族信托、私募股权投资基金、对冲基金、房地产投资基金等创新型产物。

对于服务该类客户的从业人员,将要面临更高的专业素质水平和高端服务理念要求。他们需要建设越发辽阔的知识体系,才气对宏观经济、企业谋划、投资计划、资产设置、执法法例等有更深条理的认知,灵活运用这些专业知识为客户举行综合化的财富治理服务;需要具备越发宽阔的视野,才气为客户提供全球化的资产设置和生活计划,实现财富更有效的保障和增值,并实现客户对高品质生活的追求;需要具备开放式的客户服务理念,从细微处入手,掌握好客户财富治理的每个需求点,连续造就与客户之间的粘性,建设充实的信任感。所以说CPB资格认证为财富治理行业打造了一批精英人才,使得这个行业更具内在价值。总结AFP及CFP资格认证通常适用于商业银行、基金公司、证券公司、期货公司、理财公司、投资公司等金融及非金融机构的一线从业人员,特别是商业银行的理财司理通常将CFP作为其任职的必备资质。

而CPB资格认证更适用于商业银行的私人银行部及高净值人群理财服务机构的一线从业人员。所以,有精神的理财照料,我建议你花些时间来考取上述证书。

考取之后,一方面可以证明自己已经到达了相应的职业从业尺度,让客户更放心地将财富治理事务交由我们打理;另一方面,证书的价值远不在于证书自己,而是在获取该证书历程中的所学、所思与所想,建设自己的专业知识体系及财富治理逻辑,不管面临任何类型的客户,我们都具备服务好他们的信心和能力,并在服务历程中,逐步建设起自己的品牌形象。这三类证书,划分是我们通向财富治理专业门路的差别里程碑,每一个里程碑既是终点又是起点,如何将学习结果运用在为客户提供的财富治理专业服务实践上,是需要每一个财富治理从业者持之以恒研究的课题。

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